Berhasil mendapat pekerjaan yang diimpikan dengan gaji UMR atau lebih tinggi, saatnya mempersiapkan uang untuk membeli rumah pertama Anda. Mengapa sekarang? Karena Anda harus siap menghadapi inflasi yang terus melonjak apalagi pasca pandemi ini.
Jangan sampai karena inflasi Anda pun mengurungkan niat untuk menabung dan segera memiliki rumah pertama. Ada beberapa tips yang bisa membantu Anda mempersiapkan uang muka dan keuangan stabil supaya cicilan KPR berjalan lancar.
10 Tips Efektif Mempersiapkan Uang untuk Membeli Rumah Pertama
Ketika terjadi inflasi, suku bunga bank KPR rumah juga akan ikut melonjak khususnya jika Anda memilih suku bunga KPR floating. Pada pertengahan tahun 2023 ini saja suku bunga dasar KPR di bank rata-rata 9,45% sedangkan non KPR 10,01%.
Padahal suku bunga dasar KPR pada pertengahan 2022 lalu rata-rata 8,66% dan non KPR 9,50%. Kenaikan lebih dari 1% tentu berdampak besar bagi cicilan rumah Anda saat ini apalagi di masa depan.
Bayangkan saja berapa suku bunga KPR dan non KPR satu bahkan beberapa tahun mendatang? Adanya inflasi baik tinggi atau rendah bisa mempengaruhi kemampuan Anda untuk bisa segera memiliki rumah. Jadi jika tidak segera mempersiapkan uang untuk membeli rumah dari sekarang, impian tersebut mungkin saja tidak tercapai.
Demi bisa memenuhi impian memiliki rumah, tentunya Anda perlu tips jitu untuk bisa mempersiapkan rumah dengan benar. Berikut ini beberapa tips efektif yang bisa diikuti.
-
Membebaskan Diri dari Utang
Bagi Anda yang tidak memiliki utang, tips ini tentu bisa melewatkannya. Utang adalah beban yang membuat Anda tidak akan bisa menabung. Baik itu utang berupa cicilan motor, hp atau utang lainnya harus segera Anda lunasi sejak saat ini.
Anda bisa mulai dengan membuat daftar utang dan sisihkan sebagian besar penghasilan untuk melunasinya. Lebih cepat tentu lebih baik supaya Anda tidak memiliki tanggungan dan bisa mempersiapkan uang untuk membeli rumah dengan baik.
-
Membuat Target Tabungan
Utang sudah lunas, saatnya bagi Anda membuat target tabungan pembelian rumah pertama. Anda bisa KPR, sehingga tidak harus memikirkan biaya rumah secara keseluruhan untuk target tabungan ini. Setidaknya Anda memiliki nominal realistis dari uang muka rumah dan biaya tambahan lainnya.
Misalnya, Anda ingin membeli rumah dengan harga 350 juta, uang muka KPR rata-rata adalah 30%. Jadi Anda bisa membuat target 105 juta rupiah ditambah biaya lain sekitar 30 juta hingga 50 juta rupiah. Jadi totalnya bisa 135 sampai 155 juta rupiah.
-
Membuka Rekening Tabungan Rumah
Hindari untuk mencampurkan rekening untuk kebutuhan pokok harian, tabungan lain dan juga tabungan rumah. Supaya bisa mempersiapkan uang untuk membeli rumah Anda harus memiliki rekening terpisah yang khusus.
Carilah rekening tabungan yang memiliki biaya admin rendah dengan bunga lumayan tinggi. Anda tidak perlu mengaktifkan fitur ATM yang hanya akan memangkas uang di tabungan per bulannya. ATM hanya akan membuat Anda mudah untuk mengambil uang pula.
-
Menabung 20%-30% Penghasilan
Banyak yang bingung berapa jumlah penghasilan yang sebaiknya ditabung dalam mempersiapkan uang untuk membeli rumah. Tentu saja semakin tinggi lebih baik, tapi ingat Anda juga memiliki kebutuhan harian pokok yang harus dipenuhi. Idealnya 20%-30% penghasilan wajib ditabung dan Anda harus disiplin melakukannya.
Angka tersebut menjadi cara menabung untuk beli rumah dengan gaji 3 juta yang paling mudah diterapkan. Apabila melihat nominalnya tentu tampak kecil, namun seiring dengan peningkatan penghasilan tentu Anda bisa segera memenuhi target tabungan pembelian rumah tadi.
-
Mengaktifkan Fitur Autodebet
Penting untuk diperhatikan saat mempersiapkan uang untuk membeli rumah adalah dengan memanfaatkan fitur autodebet. Anda dapat menabung 20%-30% gaji tadi tanpa lupa sedikitpun. Oleh karena itu pastikan bank menyediakan fitur ini sehingga Anda tidak kesulitan menabung.
Fitur autodebet sebenarnya bukan hanya cara menabung untuk beli rumah, Anda yang ingin segera memiliki mobil bahkan dana pendidikan bisa juga memanfaatkannya. Tinggal minta bank untuk menautkan rekening penerimaan gaji ke rekening tabungan rumah.
-
Menabung Bonus hingga THR
Inilah sumber lain yang bisa ditabung selain gaji Anda. Bonus dan THR seringkali dimanfaatkan untuk keperluan lain atau hiburan. Jika Anda ingin segera memiliki rumah tentu bonus dan THR ini bisa jadi tambahan yang cukup besar bagi tabungan rumah.
Cukup banyak orang yang memanfaatkan THR dan bonus sebagai cara menabung 100 juta dalam setahun. Jika Anda mendapat THR dua kali lipat dari gaji dan bonus cair setiap bulannya, maka tabungan bukan hanya bersumber 20%-30% tadi saja.
Apabila dengan tabungan saja Anda butuh waktu 7 sampai 8 tahun mempersiapkan uang untuk membeli rumah dengan bonus dan THR waktu jadi lebih singkat. Anda pun bisa segera mencari mana rumah impian yang ingin dibeli.
-
Mencari Penghasilan Tambahan
Masih ada cara lain untuk mendapatkan penghasilan selain pekerjaan utama. Anda bisa memanfaatkan keterampilan terpendam atau mengasah skill baru untuk mendapat penghasilan tambahan. Sekarang tidak sedikit pegawai yang memiliki pekerjaan sambilan bahkan lebih dari satu.
Pekerjaan sambilan terkadang jumlahnya lebih tinggi dari penghasilan utama Anda. Jadi mempersiapkan uang untuk membeli rumah bukan hal yang sulit lagi. Bahkan Anda memiliki uang tambahan untuk kegiatan hiburan setiap bulannya tanpa khawatir tabungan berkurang.
-
Investasi
Aktivitas investasi sekarang semakin mudah dengan hadirnya aplikasi-aplikasi investasi online. Anda tentu tidak boleh melewatkan kesempatan ini untuk bisa mendapatkan penghasilan tambahan pula.
Investasi dipilih berdasarkan profil risiko yang Anda miliki dan bunga yang didapatkan tentu lebih tinggi dari bunga tabungan. Anda tinggal mempelajari jenis-jenis investasi baik itu reksadana, saham, deposito dan lainnya demi mempersiapkan uang untuk membeli rumah pertama nanti.
-
Menerapkan Gaya Hidup Minimalis
Sudahkah Anda berhemat? Supaya tidak kesulitan Anda bisa menerapkan gaya hidup minimalis. Gaya hidup ini tidak sulit dilakukan, Anda bisa memulainya dengan membawa bekal ke tempat kerja, mengurangi aktivitas nongkrong atau tidak menonton di bioskop setiap di akhir pekan.
Jangan lupa untuk menerapkan self reward supaya Anda tetap termotivasi untuk lebih produktif. Selama produktif, sumber penghasilan ketika mempersiapkan uang untuk membeli rumah pun dapat meningkat. Anda pun akan semangat dalam menjalani pekerjaan.
-
Survei Program KPR dan Non KPR
Tips terakhir yang tak kalah penting adalah mengetahui program KPR dan non KPR yang saat ini disediakan oleh lembaga perbankan. Survei program ini jadi bagian penting dalam mempersiapkan uang untuk membeli rumah, kenapa? Karena Anda akan mengetahui informasi terbaru mengenai uang muka sampai cicilan.
Begitu juga jenis suku bunga dan nominalnya yang ditawarkan oleh masing-masing bank. Nantinya Anda tidak akan bingung untuk memilih mana lembaga perbankan yang akan membantu dalam pembelian rumah.
Selama survei Anda perlu membandingkan program KPR dan non KPR yang disediakan dengan melakukan simulasi sendiri. Cukup sulit memang menghitung uang muka sampai dengan cicilan yang nantinya harus dibayarkan, namun dengan bantuan Calculator.me Anda bisa melakukannya dengan mudah.
Calculator.me merupakan situs kalkulator keuangan yang bisa Anda akses secara gratis. Jadi jika ingin melakukan simulasi pembelian rumah dengan KPR dan non KPR bisa dilakukan kapan saja dan sebanyak apapun. Anda hanya perlu mengisi data yang sudah disediakan.
Cek Simulasi Cicilan Rumah Melalui Calculator.me
Ada juga banyak kalkulator keuangan yang disediakan mulai dari tabungan, pensiun, kredit mobil dan tentu saja tak kalah penting kredit rumah. Mengecek simulasi kredit rumah akan memudahkan Anda untuk merancang keuangan di masa depan.
Berikut ini langkah mempersiapkan uang untuk membeli rumah dengan memulai simulasi.
-
Mengunjugi Laman Resmi Calculator.me
Anda bisa memulai menghitung hanya dengan mengunjungi website resmi Calculator.me. Saat berada di halaman utama, beberapa pilihan kalkulator akan muncul, Anda bisa memilih menu Mortgage Calculator. Bisa juga menggunjungi https://calculator.me/real-estate/.
-
Mengisi Data Harga Rumah
Anda yang sudah memperkirakan harga rumah impian bisa mengisi datanya terlebih dahulu. Perlu diingat bahwa semua data harus diubah dalam dolar terlebih dahulu dan saat ini nilainya adalah Rp15.700.
Isi harga rumah, misalnya 350 juta maka menjadi sekitar 22.300 USD. Kemudian isi uang muka, Anda bisa memilih mengisinya dalam nominal uang atau persen. Contoh kali ini adalah 30%. Pada kolom mortgage loan amount akan muncul pinjaman pokok setelah dikurangi uang muka.
-
Mengisi Data Pinjaman
Pada menu selanjutnya Anda perlu mengisi tenor, misalnya saja 15 tahun. Kemudian isi suku bunga tahunan, melansir Bank Indonesia (BI) annual interest rate saat ini adalah 5,75%.
Isi pula Private Mortgage Insurance (PMI) rate yang disesuaikan dengan bank yang Anda pilih, normalnya adalah 0,5%-2%. Contoh kali ini adalah 0,6%.
-
Mengisi Data Closing Cost
Jangan mengisi komisi tambahan broker yang bisa juga diajukan dalam pinjaman. Jika tidak, Anda bisa langsung memilih menu No.
-
Mengisi Data Biaya Tambahan
Dalam mempersiapkan uang untuk membeli rumah Anda tidak hanya mempertimbangkan biaya pokok rumah tetapi juga biaya tambahan. Melansir dari OJK, terdapat Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB) sebesar 5% dari harga pokok. Jadi 17,5 juta atau 1.115 USD.
Kemudian ada juga asuransi yang nilainya tergantung dengan jenis asuransi yang Anda ambil. Contohnya saja asuransi dengan premi 2,5 juta rupiah maka nilainya adalah 160 USD. Klik Calculate Payment jika sudah selesai.
Hasilnya akan langsung muncul mulai dari informasi biaya cicilan bulanan lengkap dengan suku bunga, pajak, asuransi hingga PMI yang harus dibayarkan. Total cicilan rumah pun akan muncul dan bisa menjadi acuan keuangan Anda di masa depan.
Tinggal ubah data tersebut menjadi rupiah karena masih dalam hitungan dolar. Mudah bukan untuk bisa langsung mengetahui berapa cicilan bulanan nanti saat Anda sudah mulai membeli rumah dengan pinjaman dari bank.
Sekarang setelah mengetahuinya, Anda bisa mempersiapkan uang untuk membeli rumah. Selalu gunakan Calculator.me jika Anda menemukan layanan KPR atau non KPR baru dari bank lainnya. Tinggal masukkan datanya, Anda pun akan bisa mengecek hasilnya dengan singkat.
